PAGAMENTOS, BANCO E COMPLIANCE "CONFORMIDADE", (CONNECT E-BANK + CONNECT PAY)
Este documento detalha as regras e fluxos operacionais do sistema integrado de pagamentos e conformidade, abrangendo desde a abertura de contas até a gestão completa de transações financeiras através das plataformas Connect e-Bank e Connect Pay.
Conta pré-aprovada e formalização
O sistema oferece um processo simplificado e ágil para abertura de contas, eliminando burocracias desnecessárias e proporcionando acesso imediato aos serviços financeiros.
Acesso ao Aplicativo
Usuários que possuem o app instalado já contam com uma conta pré-aprovada automaticamente através do ConnectPay
Formalização Simples
Basta abrir a conta e formalizar a adesão para começar a utilizar todos os serviços disponíveis
Regra registrada:
  • quem tem o app já possui conta pré-aprovada via ConnectPay; basta abrir e formalizar adesão.
Esta abordagem garante que os usuários possam iniciar suas operações financeiras de forma rápida e eficiente, sem longos períodos de espera ou processos complexos de aprovação.
Pix: copiar chave, enviar comprovante, liberação manual e notificações
O processo de pagamento via Pix foi estruturado para garantir segurança e rastreabilidade em todas as transações, com validação manual e notificações automáticas.
Fluxo registrado desejado:
01
Iniciação do Pagamento
Usuário clica em "pagar agora e ativar conta" para iniciar o processo de transação
02
Cópia da Chave Pix
App permite copiar chave Pix do Banco Inter de forma automática e segura
03
Envio de Comprovante
Usuário envia comprovante da transação realizada para validação
04
Processamento Automatizado
Make.com processa e dispara notificação (ex.: WhatsApp) para liberação manual no app

Integrações Disponíveis
Integrações possíveis citadas: Z-API, Twilio ou Make.com para automação completa do fluxo de notificações e validações.
Pagamentos fracionados e liberação condicionada
O sistema implementa um modelo robusto de controle financeiro que garante a segurança das transações através de validações em múltiplas etapas e liberação gradual de recursos.
Regras do Fundo
As regras específicas do Fundo já foram previamente listadas e estabelecem os parâmetros gerais de operação financeira do sistema.
Regra Geral de Bloqueio
  • pagamentos bloqueados até validações (ex.: check-out).
  • parte inicial liberada para itens de produção via Connect Pay.
Bloqueio Inicial
Todos os pagamentos permanecem bloqueados até que as validações necessárias sejam concluídas
Liberação Parcial
Parte inicial dos recursos é liberada especificamente para itens de produção através do Connect Pay
Validação Final
Após check-out e validações completas, o restante dos valores é liberado conforme as regras estabelecidas
Este modelo de liberação condicionada garante que os recursos sejam utilizados adequadamente em cada etapa do processo, minimizando riscos e assegurando a conformidade com as políticas estabelecidas.
Contas separadas por participante e recibos digitais
O sistema implementa uma arquitetura financeira segregada que garante transparência total e rastreabilidade completa de todas as transações realizadas por cada participante.
Regra registrada:
1
Recebimento via Connect e-Bank
Todos os envolvidos recebem via Connect e-Bank, garantindo que cada participante tenha sua própria conta individual e segregada para maior controle e transparência.
2
Liberação Inicial Operacional
Valores ficam inicialmente liberados no Connect Pay para itens operacionais, permitindo que despesas essenciais de produção sejam cobertas imediatamente.
3
Retorno Financeiro Condicionado
Retorno financeiro real ao idealizador e agentes só após conclusão e validações, assegurando que todos os requisitos sejam atendidos antes da distribuição final.
4
Comprovação Digital
Transações comprovadas com recibo digital do sistema, proporcionando documentação automática e imediata de todas as operações financeiras realizadas.
Transparência
Cada participante possui visibilidade completa de suas próprias transações e saldos através de sua conta individual.
Segurança
A segregação de contas garante que os recursos de cada participante estejam protegidos e devidamente identificados.
Compliance
Recibos digitais automáticos asseguram conformidade total com requisitos de auditoria e documentação fiscal.

Benefícios do Sistema Integrado
A combinação de contas segregadas com recibos digitais automáticos cria um ecossistema financeiro robusto que atende simultaneamente às necessidades de operacionalidade, segurança e conformidade regulatória, proporcionando tranquilidade para todos os participantes do sistema.